сайты рефераты товары работа MP3 новости картинки знакомства

В настоящее время во многих банках России существует формальный подход к оценке кредитоспособности физического лица. Используемые методики основываются на определении возможности погашения кредита исходя из размера дохода клиента. Рассмотрение возможности предоставления кредита и условий кредитования осуществляется Кредитным комитетом банка. При этом данные решения основываются на субъективном мнении отдельных членов Кредитного комитета банка о риске кредитования отдельных категорий физических лиц и не всегда отражают реальной картины.
Кроме того, данный подход к определению кредитоспособности (на основе доходов клиента) не позволяет провести всесторонний анализ заемщика, что увеличивает риск невозврата кредита – риск кредитования. Увеличение риска приводит к увеличению процентных ставок – определяя размер процентной ставки, Банк закладывает в нее возможные риски невозврата кредита с целью формирования резерва на возможные потери по ссудам. Можно предположить, что Банк, обладая большей уверенностью в платежеспособности заемщика, может взимать меньшую маржу с частного заемщика. А более низкая процентная ставка обеспечит большую доступность кредитных средств. С другой стороны, процентная ставка напрямую влияет на размер ежемесячного платежа, что сказывается на кредитоспособности физического лица.
В результате сформировался замкнутый круг, выходом из которого может быть только принципиально новый подход к определению кредитоспособности физических лиц.
Таким качественно новым подходом является программный продукт "Scoring Credit" , который представляет собой скоринговую систему оценки физическихз лиц на основе гибридных эксперных систем

---